為加快數字經濟建設，全面推進銀行業(yè)和保險業(yè)數字化轉型，1月26日，來自銀保監(jiān)會官網發(fā)布的信息，近日銀保監(jiān)會印發(fā)了《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，《指導意見》要求，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型取得明顯成效。數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

2025年基本建成數字化經營管理體系

銀行業(yè)保險業(yè)開展數字化轉型，是構建銀行業(yè)保險業(yè)新發(fā)展格局、打造高質量發(fā)展新引擎的現實需要。但是，當前銀行保險機構在數字化轉型過程中還面臨諸多挑戰(zhàn)，需要強化頂層設計，為加強政策規(guī)范，銀保監(jiān)會制定了《指導意見》。

本次發(fā)布的《指導意見》共分為七個部分30條內容，包括總體要求、戰(zhàn)略規(guī)劃與組織流程建設、業(yè)務經營管理數字化、數據能力建設、科技能力建設、風險防范、組織保障和監(jiān)督管理等。

《指導意見》要求，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型取得明顯成效。數字化金融產品和服務方式廣泛普及，基于數據資產和數字化技術的金融創(chuàng)新有序實踐，個性化、差異化、定制化產品和服務開發(fā)能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

面對內外部的變革壓力，數字化轉型已成為大勢所趨，在具體的轉型方案上，《指導意見》重點要求，銀行保險機構大力推進業(yè)務經營管理數字化轉型。積極發(fā)展產業(yè)數字金融，打造數字化金融服務平臺，推進開放銀行建設，加強場景聚合、生態(tài)對接。大力推進個人金融服務數字化轉型，拓展線上渠道，豐富服務場景，完善數字化經營管理體系，提高金融產品和服務可獲得性，推動解決“數字鴻溝”問題。

同時，不斷提升金融市場交易業(yè)務數字化水平，加強線上交易平臺建設，有效提升投資交易效率和風險管理水平。建設數字化運營服務體系，不斷提高服務內容運營、市場活動運營和產品運營能力。構建安全高效、合作共贏的金融服務生態(tài)，強化系統(tǒng)集成，加強內外部資源整合，建立健全面向開放平臺的安全管理機制。

補齊數據、人才、科技架構短板

推動數字化轉型是銀行業(yè)保險業(yè)迎接數字時代、提升金融服務實體經濟和水平、邁向高質量發(fā)展的重要抓手。根據中國銀行業(yè)協會公布的數據顯示，2020年，銀行保險機構信息科技資金投入超過2400億元，同比增長21%，信息科技人員數量接近15萬人，同比增長超過17%。雖然當前行業(yè)數字化轉型取得了階段性成效，不過需要關注的是，在數據治理、專業(yè)人才、風險管理能力方面還需要進一步提升。

“銀行保險機構應健全數據治理體系，制定發(fā)展戰(zhàn)略，加強制度建設和考核評價。”銀保監(jiān)會有關部門負責人在答記者問時介紹稱，加強數據質量控制，建立企業(yè)級數據標準體系，形成以數據認責為基礎的數據質量管控機制。同時，銀行保險機構還應提高科技架構支撐能力，推進傳統(tǒng)架構向分布式架構轉型，加快技術服務能力建設，推進創(chuàng)新技術的前臺應用。推動科技管理敏捷轉型，建立能夠快速響應需求的敏捷研發(fā)運維體系，通過精益生產管理方法，提高復雜技術工程的管理能力。堅持關鍵技術自主可控原則，不斷提高自主研發(fā)能力，加強技術供應鏈安全管理。

在人才搭建方面，《指導意見》要求，大力引進和培養(yǎng)數字化人才。鼓勵選聘具有科技背景的專業(yè)人才進入董事會或高級管理層。注重引進和培養(yǎng)金融、科技、數據復合型人才，重點關注數據治理、架構設計、模型算法、大數據、人工智能、網絡安全等專業(yè)領域。積極引入數字化運營人才，提高金融生態(tài)經營能力，強化對領軍人才和核心專家的激勵措施。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析稱，金融數字化并未改變金融本質，需要依法納入全面監(jiān)管;從實踐看，金融數字化發(fā)展過程中也帶來一些問題和挑戰(zhàn)，例如：網絡安全、個人信息保護、市場與數據壟斷等，后續(xù)我國在金融數字化轉型過程中需要加快補齊頂層戰(zhàn)略設計與監(jiān)管短板，平衡好金融科技創(chuàng)新與金融安全關系，引導行業(yè)健康發(fā)展。

建立數據全生命周期安全閉環(huán)管理

數字化轉型不僅需要科學的頂層設計、強大的分布執(zhí)行，更離不開強有力的風險防控支撐。

如何做好風險防控?《指導意見》也給出了答案，銀保監(jiān)會要求銀行保險機構加強數字化環(huán)境下的流動性風險管理，加強與新產品、新業(yè)務、新模式相關的資金流動監(jiān)測。加強操作風險及外包風險管理，提高完善風險精細化管理水平，有效管控價值鏈中與第三方合作企業(yè)相關的集中度風險和供應鏈風險，增強運營韌性。

落實到具體技術層面，需要進一步防范模型和算法風險，建立對模型和算法風險的全面管理框架，制定管理制度，對模型數據準確性和充足性進行交叉驗證和定期評估。模型管理核心環(huán)節(jié)不得外包。強化網絡安全防護，構建云環(huán)境、分布式架構下的技術安全防護體系，做好網絡安全邊界延展的安全控制，持續(xù)提高網絡安全風險監(jiān)測、預警和應急處置能力。加強數據安全和隱私保護，強化對數據的安全訪問控制，建立數據全生命周期的安全閉環(huán)管理機制。

易觀高級分析師蘇筱芮表示，數字經濟時代，銀行保險業(yè)機構紛紛順應時代潮流，積極主動加入到數字化轉型的過程中去，該文件的出臺既是對“十四五”階段數字經濟頂層規(guī)劃的有力響應，也能夠從推進數字化場景運營體系建設、構建安全高效、合作共贏金融服務生態(tài)等角度提供全面而詳實的實踐思路，既有利于明確監(jiān)管思路，也能夠符合行業(yè)實際，便于機構后續(xù)參照執(zhí)行。(記者宋亦桐)