中國(guó)，海南自貿(mào)港-2025年7月15日，凱心基金中國(guó)規(guī)劃3季度將上線智能客戶管理系統(tǒng)Smart CRMS，以適應(yīng)跨境資管領(lǐng)域的雙重KYC監(jiān)管的需求。作為QDLP（合格境內(nèi)有限合伙人）行業(yè)的領(lǐng)先試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，凱心基金CEO崔施陽(yáng)評(píng)價(jià)到："跨境資管行業(yè)蘊(yùn)藏巨大的市場(chǎng)潛力，無(wú)論是外資機(jī)構(gòu)管境內(nèi)客戶的錢還是本土管理人進(jìn)行境外投資都會(huì)涉及到雙重監(jiān)督，即募集地與投資所在地間監(jiān)管差異客觀存在，這是一個(gè)全行業(yè)的難題。"

破局監(jiān)管合規(guī)痛點(diǎn)面對(duì)全球金融監(jiān)管趨嚴(yán)的態(tài)勢(shì)，傳統(tǒng)單向人工審核模式已難以應(yīng)對(duì)QDLP業(yè)務(wù)中跨境客戶身份核驗(yàn)、資金來(lái)源追溯、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等復(fù)合型挑戰(zhàn)。Smart CRMS系統(tǒng)通過(guò)AI驅(qū)動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控引擎，首次實(shí)現(xiàn)對(duì)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》與歐盟MiFID II、美國(guó)SEC法規(guī)等20余個(gè)司法轄區(qū)監(jiān)管規(guī)則的同步解析。該系統(tǒng)可自動(dòng)生成穿透式客戶畫像，在確保符合境內(nèi)"了解你的客戶"（KYC）要求同時(shí)，動(dòng)態(tài)匹配境外投資地的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，將跨境資管業(yè)務(wù)的合規(guī)審核周期很大程度上縮短了。

科技賦能跨境資管新生態(tài)據(jù)悉，該系統(tǒng)的核心優(yōu)勢(shì)在于構(gòu)建了"三位一體"智慧風(fēng)控架構(gòu)：

1. 本地存證平臺(tái)：客戶資質(zhì)檔經(jīng)加密后存儲(chǔ)于海南自貿(mào)港本地部署的服務(wù)器，確保監(jiān)管機(jī)構(gòu)可溯源且不可篡改。

2. 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估矩陣：基于機(jī)器學(xué)習(xí)算法持續(xù)追蹤客戶交易行為、投資組合變化及地緣政治風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)

3. 監(jiān)管沙盒仿真器：預(yù)判新興市場(chǎng)政策變動(dòng)對(duì)投資組合的合規(guī)影響，提前生成風(fēng)險(xiǎn)緩釋方案"這不僅是技術(shù)升級(jí)，更是跨境服務(wù)范式的重構(gòu)。"凱心基金崔施陽(yáng)在項(xiàng)目啟動(dòng)會(huì)上強(qiáng)調(diào)，"當(dāng)北京的客戶通過(guò)QDLP基金投資歐洲食品基金時(shí)，Smart CRMS能在3分鐘內(nèi)完成從大陸居民身份證核驗(yàn)到歐盟MiFID投資準(zhǔn)則合規(guī)性審查的全流程。"

踐行負(fù)責(zé)任金融創(chuàng)新面對(duì)AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的倫理挑戰(zhàn)，崔施陽(yáng)特別強(qiáng)調(diào)："Smart CRMS內(nèi)置了'合規(guī)防火墻'機(jī)制，所有算法決策均保留完整解釋路徑。系統(tǒng)嚴(yán)格遵循"最小必要原則"采集客戶數(shù)據(jù)，下一步我們將聯(lián)合上下游合作機(jī)構(gòu)一同探索生物特征信息采集、客戶肖像模型聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)本地化處理?！?/p>