中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記 邢煒
鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 4月16日-4月17日,2022年清華五道口全球金融論壇在北京舉行,會議以“行穩(wěn)致遠(yuǎn),金融助力高質(zhì)量發(fā)展”為主題,周小川、肖鋼、朱民、吳曉求、黃益平、鄭秉文等大咖出席并演講,鳳凰網(wǎng)財經(jīng)全程報道。
中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記邢煒出席論壇并發(fā)表了題為《銀行業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展》演講。
邢煒在演講中提到,當(dāng)前,面對疫情防控、俄烏沖突、中美關(guān)系困局等多重困難和矛盾,在全球經(jīng)濟(jì)面臨滯漲的同時,中國經(jīng)濟(jì)也遭遇到很大的困難。
作為以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為第一要務(wù)的銀行業(yè),如何在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中更好的發(fā)揮其作為經(jīng)濟(jì)流動血脈的作用,近期銀行業(yè)協(xié)會做了些調(diào)研。
邢煒表示,隨著經(jīng)濟(jì)由高速發(fā)展階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段,銀行業(yè)在服務(wù)新經(jīng)濟(jì)、新模式、新業(yè)態(tài)過程中也遇到了一些新的問題。
一、當(dāng)前銀行業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過程中主要存在的幾個問題
(一)服務(wù)普惠領(lǐng)域還有待深化
一是信息不對稱問題突出。
二是對接“專精特新”企業(yè)存在困難。部分省、市相關(guān)部門未公開省級、市級“專精特新”企業(yè)名單,部分中小銀行難以獲取名單給予精準(zhǔn)金融支持。
(二)服務(wù)科技創(chuàng)新還存在瓶頸
一是銀行信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與科創(chuàng)企業(yè)需求不相匹配; 二是對科技創(chuàng)新的價值評估和風(fēng)險評估體系仍有待完善;三是知識產(chǎn)權(quán)估值、質(zhì)押和流轉(zhuǎn)體系不健全。
(三)服務(wù)綠色金融發(fā)展還存在不足
一是綠色標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一;二是風(fēng)險收益不匹配;三是產(chǎn)品供給不均衡;四是交易市場不完善。
(四)服務(wù)鄉(xiāng)村振興還存在短板
一是產(chǎn)品種類不夠豐富;二是獲取農(nóng)村客戶信息難度大、成本高;三是農(nóng)村地區(qū)配套機(jī)制不完善。
(五)服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)還有待創(chuàng)新
數(shù)字經(jīng)濟(jì)是推動我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展對商業(yè)銀行服務(wù)水平和質(zhì)效提出了新要求,商業(yè)銀行在相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)方面還存在諸多不適應(yīng)。
一是銀行業(yè)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在不足。
二是服務(wù)模式亟需創(chuàng)新。
(六)全面風(fēng)險管控還有待加強(qiáng)
銀行業(yè)一直存在做好風(fēng)險防控和支持企業(yè)融資的平衡問題。在一些重點風(fēng)險領(lǐng)域,比如在房地產(chǎn)金融風(fēng)險、中小企業(yè)風(fēng)險方面,對銀行把握客戶業(yè)務(wù)真實性、事后監(jiān)測能力提出了更高的要求。另外,還存在風(fēng)險暴露比較集中的地區(qū),需要多方面合力做好相關(guān)風(fēng)險化解的工作。
二、對于上述問題,邢煒也提出了一些相關(guān)建議:
(一)銀行自身需圍繞經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)做好金融服務(wù),全力維穩(wěn)宏觀經(jīng)濟(jì)大盤
第一,緊盯關(guān)鍵技術(shù),助力科技自立自強(qiáng)。
第二,緊盯薄弱領(lǐng)域,提高高質(zhì)量發(fā)展成色。
第三,緊盯數(shù)產(chǎn)融合,做強(qiáng)做優(yōu)數(shù)字經(jīng)濟(jì)。
第四,在當(dāng)前的新形勢下,需要我們高標(biāo)準(zhǔn)兼顧防范風(fēng)險與促進(jìn)發(fā)展的平衡,提升市場適應(yīng)性和敏感度,進(jìn)一步優(yōu)化完善相關(guān)制度機(jī)制。
邢煒專門就房地產(chǎn)領(lǐng)域做了舉例說明。對于房地產(chǎn)風(fēng)險,貸款銀行關(guān)注,地方政府也關(guān)注。在相關(guān)風(fēng)險防控的具體操作上,有一些控制的辦法。比如很多地區(qū)對房地產(chǎn)企業(yè)的相關(guān)銷售資金劃定一個賬戶,實際上就是存款賬戶;貸款銀行對其有控制,要動用還需要地方政府相關(guān)部門的同意。估計這樣的資金還不少,一個排在全國十幾位的房企董事長告訴我,公司趴在這樣賬戶上的資金就有二百億元。這種做法,我們之前的思路,大概是看住這塊真金白銀,就守住了風(fēng)險底線,就可以落實風(fēng)險防控責(zé)任;但這個時候我們是不是應(yīng)該更深入思考:如果在適當(dāng)監(jiān)督下,讓企業(yè)把這塊資金用活,對于增強(qiáng)市場的流動性會有很大的積極意義。
(二)建議金融管理部門可以有針對性地制定出臺相關(guān)政策指引,激發(fā)銀行業(yè)支持高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在動能。包括統(tǒng)一金融標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化金融激勵機(jī)制、提高監(jiān)管的風(fēng)險容忍度、持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度、設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金等。
(三)建議相關(guān)職能部門應(yīng)進(jìn)一步完善基礎(chǔ)配套設(shè)施,為銀行業(yè)更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供助力。包括整合建立信息共享平臺、組建專業(yè)技術(shù)評估和交易機(jī)構(gòu)、完善風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制等。