任常青管理學(xué)博士，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化研究中心主任、研究員、博士生導(dǎo)師。長(zhǎng)期從事農(nóng)村金融、農(nóng)村發(fā)展與農(nóng)村政策研究。曾任世界銀行、聯(lián)合國(guó)開(kāi)發(fā)計(jì)劃署、國(guó)際農(nóng)發(fā)基金、歐盟、聯(lián)合國(guó)項(xiàng)目辦、國(guó)務(wù)院扶貧辦、全國(guó)婦聯(lián)等機(jī)構(gòu)專家。

為切實(shí)做好“十四五”時(shí)期農(nóng)村金融服務(wù)工作，支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、持續(xù)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平，6月30日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、鄉(xiāng)村振興局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果 全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)。就此，本報(bào)記者采訪了中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化研究中心主任任常青研究員。他認(rèn)為，在我國(guó)目前和未來(lái)一個(gè)時(shí)期，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施將會(huì)為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造巨量的金融需求，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用這一契機(jī)，在農(nóng)村金融市場(chǎng)中擴(kuò)大市場(chǎng)份額。擺正農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村振興的關(guān)系對(duì)于破解農(nóng)村金融困局，同步推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展與鄉(xiāng)村振興至關(guān)重要。

農(nóng)村金融發(fā)展的方向和重點(diǎn)

記者：實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，農(nóng)村金融需求在總量和結(jié)構(gòu)上都將呈現(xiàn)新的特征，您如何看待未來(lái)農(nóng)村金融發(fā)展的方向?

任常青：在農(nóng)村發(fā)展的任何歷史時(shí)期，農(nóng)村金融都是不可缺少的組成部分。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，同樣離不開(kāi)農(nóng)村金融。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的有機(jī)組成部分，農(nóng)村金融同樣也是農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的重要組成部分。農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村振興不是互相分割的兩個(gè)部分，不是誰(shuí)支持誰(shuí)的問(wèn)題，而是鄉(xiāng)村振興包含了農(nóng)村金融的振興。如果沒(méi)有一個(gè)穩(wěn)健的農(nóng)村金融體系，就談不上鄉(xiāng)村振興的成功，更談不上農(nóng)業(yè)農(nóng)村的現(xiàn)代化。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的國(guó)家，其農(nóng)村金融也實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化。

為了更好地為鄉(xiāng)村振興提供金融服務(wù)，我國(guó)政府相關(guān)部門(mén)出臺(tái)了一系列政策措施，提出了農(nóng)村金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的總體要求和目標(biāo)。繼2019年1月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等五部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)后，近日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等六部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果 全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見(jiàn)》?！兑庖?jiàn)》提出，要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，健全金融組織體系，完善基礎(chǔ)金融服務(wù)，引導(dǎo)更多金融資源投入“三農(nóng)”領(lǐng)域，助力農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足，為加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局提供金融支撐。

2019年的《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出的總體要求是堅(jiān)持以市場(chǎng)化運(yùn)作為導(dǎo)向、以機(jī)構(gòu)改革為動(dòng)力、以政策扶持為引導(dǎo)、以防控風(fēng)險(xiǎn)為底線?！兑庖?jiàn)》提出要充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的決定性作用，綜合運(yùn)用貨幣政策、金融監(jiān)管政策和考核評(píng)估手段，健全金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的體制機(jī)制，推動(dòng)形成市場(chǎng)化、可持續(xù)的業(yè)務(wù)模式。

可以看出，堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作是農(nóng)村金融發(fā)展的根本原則和方向。農(nóng)村金融政策要聚焦促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)化，健全農(nóng)村金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，改革和完善農(nóng)村金融市場(chǎng)監(jiān)管體系。

記者：您認(rèn)為農(nóng)村金融工作的重點(diǎn)領(lǐng)域是什么?

任常青：從宏觀方面看，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要瞄準(zhǔn)的市場(chǎng)包括國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的金融供給，糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)生產(chǎn)、加工與運(yùn)銷(xiāo)，農(nóng)業(yè)戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)、種業(yè)，現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展行業(yè)，鄉(xiāng)村建設(shè)領(lǐng)域以及涉及城鄉(xiāng)融合發(fā)展的相關(guān)行業(yè)和產(chǎn)業(yè)。未來(lái)一個(gè)時(shí)期，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品與服務(wù)的開(kāi)發(fā)應(yīng)瞄準(zhǔn)上述領(lǐng)域和行業(yè)。

從微觀方面看，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特征和鄉(xiāng)村振興推進(jìn)的程度，主動(dòng)開(kāi)發(fā)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，參與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)建立瞄準(zhǔn)機(jī)制，最大限度利用當(dāng)?shù)刂R(shí)，擴(kuò)展信貸服務(wù)市場(chǎng)。在小農(nóng)戶占多數(shù)的情況下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍要深耕小農(nóng)戶市場(chǎng)，這是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相較于其他商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要對(duì)鄉(xiāng)村振興中出現(xiàn)的新需求做出積極的市場(chǎng)應(yīng)對(duì)。對(duì)于包括家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社和企業(yè)在內(nèi)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要做出及時(shí)的反應(yīng)。

長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村金融供需矛盾被認(rèn)為是農(nóng)村金融市場(chǎng)中存在的主要矛盾，其表現(xiàn)為農(nóng)民“貸款難”“貸款貴”。造成這種局面的原因除了農(nóng)村金融市場(chǎng)固有的特質(zhì)因素外，更在于農(nóng)村金融體系的不完善和農(nóng)村金融市場(chǎng)的不發(fā)達(dá)。建立與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略相適應(yīng)的農(nóng)村金融體系，保持農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村振興同步推進(jìn)是最為急迫的任務(wù)。要加大力氣深化農(nóng)村金融體制改革，按照既定的改革目標(biāo)有序推進(jìn)。

記者：《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出了農(nóng)村金融發(fā)展的中長(zhǎng)期目標(biāo)，即到2035年，基本建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、適度競(jìng)爭(zhēng)、有序創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)可控的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，金融服務(wù)能力和水平顯著提升，農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的金融需求得到有效滿足;到2050年，現(xiàn)代農(nóng)村金融組織體系、政策體系、產(chǎn)品體系全面建立，城鄉(xiāng)金融資源配置合理有序，城鄉(xiāng)金融服務(wù)均等化全面實(shí)現(xiàn)。您認(rèn)為實(shí)現(xiàn)中長(zhǎng)期目標(biāo)的關(guān)鍵是什么?

任常青：中長(zhǎng)期目標(biāo)勾畫(huà)了與農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化相適應(yīng)的農(nóng)村金融體系，中長(zhǎng)期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，既標(biāo)志著農(nóng)村金融改革與發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，也是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的成功實(shí)現(xiàn)。

實(shí)現(xiàn)2035年目標(biāo)，基本建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、適度競(jìng)爭(zhēng)、有序創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)可控的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，重要的是按照多層次的要求，加大農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入力度，進(jìn)一步放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，特別是促進(jìn)服務(wù)縣域范圍的小微型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，這是多層次中最為重要的一個(gè)層次。有了這一層次做基礎(chǔ)，才可能實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的廣覆蓋，形成遍布鄉(xiāng)村的農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)?？沙掷m(xù)的農(nóng)村金融就是市場(chǎng)化的農(nóng)村金融，市場(chǎng)化是解決農(nóng)村金融供需矛盾的根本出路。離開(kāi)了市場(chǎng)化，依靠非市場(chǎng)力量有可能實(shí)現(xiàn)一時(shí)的、短期的農(nóng)村金融供給的增加，但是，長(zhǎng)期來(lái)看，非市場(chǎng)力量一旦退出，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將失去支持力量，對(duì)機(jī)構(gòu)的生存構(gòu)成威脅。適度競(jìng)爭(zhēng)、有序創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)可控是對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)特征的設(shè)想。這里的適度、有序和可控都不易量化和控制，從而為監(jiān)管留下了可操作的空間。

沿著這一路線不斷推進(jìn)改革，做到改革與發(fā)展相互促進(jìn)，到2050年，現(xiàn)代農(nóng)村金融組織體系、政策體系、產(chǎn)品體系全面建立，城鄉(xiāng)金融資源配置合理有序，城鄉(xiāng)金融服務(wù)均等化目標(biāo)全面實(shí)現(xiàn)。這是一個(gè)必須實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，因?yàn)榈?050年，我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化將會(huì)全面實(shí)現(xiàn)，社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)將建成。這也意味著現(xiàn)代農(nóng)村金融體系已建成。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村振興中的作用

記者：鄉(xiāng)村振興對(duì)金融的需求有哪些新的特點(diǎn)?

任常青：鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品流通體系、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化示范區(qū)建設(shè)、智慧農(nóng)業(yè)建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技提升等領(lǐng)域?qū)⒊霈F(xiàn)新的需求。休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)村康養(yǎng)、海洋牧場(chǎng)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)將會(huì)有較快的發(fā)展，對(duì)資金的需求也會(huì)很大。農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，產(chǎn)業(yè)鏈中將會(huì)出現(xiàn)一些優(yōu)質(zhì)的核心企業(yè)，對(duì)供應(yīng)鏈金融需求將會(huì)增加。在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)中，將會(huì)涌現(xiàn)一批產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體，這些也是農(nóng)村金融服務(wù)的對(duì)象。農(nóng)村綠色發(fā)展，農(nóng)村人居環(huán)境改造;畜禽糞污資源化利用、秸稈綜合利用、農(nóng)業(yè)面源污染綜合治理、農(nóng)村水系綜合整治、國(guó)土綠化等都將是鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域。

《意見(jiàn)》提出了重點(diǎn)發(fā)展的金融產(chǎn)品，即對(duì)原金融精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)品和金融支農(nóng)產(chǎn)品、民生領(lǐng)域貸款產(chǎn)品等進(jìn)行整合優(yōu)化，以小額信用貸款、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款、民生領(lǐng)域貸款、農(nóng)村資產(chǎn)抵押質(zhì)押貸款、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、保險(xiǎn)產(chǎn)品等十類(lèi)金融產(chǎn)品為重點(diǎn)，充分發(fā)揮信貸、債券、股權(quán)、期貨、保險(xiǎn)等金融子市場(chǎng)合力，增強(qiáng)政策的針對(duì)性和可操作性。這些產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)域是鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域，也是農(nóng)村金融需要深耕的領(lǐng)域。在原金融精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)品和金融支農(nóng)產(chǎn)品、民生領(lǐng)域貸款中，原金融精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)品要在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)擴(kuò)展金融供給，盡可能多地覆蓋已脫貧農(nóng)戶的金融需求。金融支農(nóng)產(chǎn)品是重點(diǎn)，要結(jié)合鄉(xiāng)村振興中產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)，對(duì)不同類(lèi)型的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供適合的信貸產(chǎn)品。民生領(lǐng)域的貸款產(chǎn)品將會(huì)越來(lái)越受到關(guān)注，農(nóng)村住房和消費(fèi)需求會(huì)隨著農(nóng)民收入的提高而不斷增加，農(nóng)村消費(fèi)升級(jí)也將成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)這部分需求開(kāi)發(fā)信貸產(chǎn)品和服務(wù)。

鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)是黨的十九屆五中全會(huì)提出的一項(xiàng)重要工作。城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)村公共服務(wù)是鄉(xiāng)村振興中需要補(bǔ)上的短板。補(bǔ)短板的重點(diǎn)是農(nóng)村交通運(yùn)輸、農(nóng)田水利、農(nóng)村飲水、鄉(xiāng)村物流、寬帶網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及包括數(shù)字化建設(shè)在內(nèi)的新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。城鄉(xiāng)基本公共服務(wù)均等化，重點(diǎn)在提高鄉(xiāng)村公共服務(wù)的有效供給，尤其是鄉(xiāng)村對(duì)于公共醫(yī)療衛(wèi)生、社會(huì)保障、社區(qū)養(yǎng)老等社會(huì)性公共服務(wù)的需求，促進(jìn)區(qū)域基本公共服務(wù)質(zhì)量水平有效銜接。

城鄉(xiāng)融合發(fā)展是鄉(xiāng)村振興的一項(xiàng)重要內(nèi)容，消除城鄉(xiāng)差距，除了補(bǔ)上基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)的短板外，城鄉(xiāng)要素的雙向流動(dòng)將給鄉(xiāng)村振興注入更多的活力。工商資本下鄉(xiāng)，各類(lèi)人員返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)，縣域經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)和農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)發(fā)展都需要金融的支持。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要在鄉(xiāng)村振興中主動(dòng)作為，應(yīng)通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，為鄉(xiāng)村振興提供適宜的金融服務(wù)。應(yīng)利用農(nóng)村深化改革的成果，探索和創(chuàng)新鄉(xiāng)村信貸抵質(zhì)押方式，不斷拓寬農(nóng)村抵質(zhì)押物的范圍。利用農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革的成果，深度挖掘農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，利用農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心等平臺(tái)開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品。探索農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民房屋財(cái)產(chǎn)權(quán)、集體資產(chǎn)股權(quán)以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和專利等農(nóng)村特有的新型抵押貸款模式，不斷拓寬農(nóng)村資產(chǎn)抵押質(zhì)押物范圍。充分利用保單、農(nóng)機(jī)具和大棚設(shè)施、活體畜禽、圈舍、養(yǎng)殖設(shè)施等農(nóng)村資產(chǎn)資源，暢通農(nóng)村資產(chǎn)抵押質(zhì)押融資鏈條。

農(nóng)村金融應(yīng)充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，發(fā)展金融科技和數(shù)字金融，強(qiáng)化金融科技賦能。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，有效整合涉農(nóng)主體的信用信息，提高客戶識(shí)別和信貸投放能力，減少對(duì)抵押擔(dān)保的依賴，逐步提高發(fā)放信用貸款的比重。

改革應(yīng)與補(bǔ)貼政策相伴而行

記者：我國(guó)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)政策由來(lái)已久，在不同的歷史時(shí)期，為了實(shí)現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)”的不同目標(biāo)和任務(wù)，國(guó)家和相關(guān)部門(mén)都要出臺(tái)一些對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)政策。您如何看待這些政策?

任常青：我認(rèn)為應(yīng)強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)約束。激勵(lì)政策包括資金支持、獎(jiǎng)勵(lì)政策和放松監(jiān)管條件。從更為寬泛的意義上說(shuō)，這三方面激勵(lì)政策本質(zhì)上都是對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼政策。自20世紀(jì)50年代以來(lái)，世界上很多國(guó)家都經(jīng)歷了對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政府補(bǔ)貼階段，以期發(fā)揮金融在促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的作用，重塑戰(zhàn)后經(jīng)濟(jì)。但是自20世紀(jì)70年代以來(lái)，這種以補(bǔ)貼為主的農(nóng)村金融政策雖然在擴(kuò)大農(nóng)村金融供給方面發(fā)揮了一定作用，但由于政府的不當(dāng)干預(yù)，也導(dǎo)致大量的金融資源錯(cuò)配，不良資產(chǎn)越積越多。這種政策的副作用也越來(lái)越明顯，原因在于忽視了對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的能力建設(shè)，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)補(bǔ)貼的依賴愈加嚴(yán)重，一旦因政府財(cái)力不足，消減補(bǔ)貼，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)便失去了可持續(xù)的生存能力，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)村金融供給的減少。

我國(guó)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼政策與農(nóng)村金融改革相伴而行。通過(guò)補(bǔ)貼，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的改革，推進(jìn)農(nóng)村金融的市場(chǎng)化進(jìn)程。這里就有一個(gè)時(shí)間表和路線圖的問(wèn)題。要按照農(nóng)村金融改革中長(zhǎng)期目標(biāo)的要求，有序推進(jìn)補(bǔ)貼政策的改革，適時(shí)減少補(bǔ)貼， 直至最終退出補(bǔ)貼。

這種改革思路有其深刻的理論支撐。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在一定意義上是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)自身是風(fēng)險(xiǎn)的承受者和受益者。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所有創(chuàng)新的目的都是為了降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益，服務(wù)更多的客戶。而只有穩(wěn)健的機(jī)構(gòu)才有這樣的能力。外部補(bǔ)貼和支持政策只能起到增加收益或減少損失的作用，更加寬容的監(jiān)管工具，對(duì)金融機(jī)構(gòu)減少犯錯(cuò)也并沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的幫助，不能從根本上改變金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

農(nóng)村金融更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵要依賴改革，按照已經(jīng)明確的農(nóng)村金融體系建設(shè)的中長(zhǎng)期目標(biāo)要求，穩(wěn)步、有序推進(jìn)各項(xiàng)改革措施。中央對(duì)農(nóng)村金融改革非常重視，每年的中央“一號(hào)文件”都對(duì)農(nóng)村金融改革做出部署。今年的中央“一號(hào)文件”提出要持續(xù)深化農(nóng)村金融改革。在增量改革方面，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。保持農(nóng)村信用合作社等縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)法人地位和數(shù)量總體穩(wěn)定，做好監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)化解、深化改革工作。穩(wěn)妥規(guī)范開(kāi)展農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作試點(diǎn)等。在金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融。支持市縣構(gòu)建域內(nèi)共享的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，用3年時(shí)間基本建成比較完善的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系。要充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，整合農(nóng)村土地確權(quán)、土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、稅收、保險(xiǎn)、鄉(xiāng)村建設(shè)項(xiàng)目等涉農(nóng)有效數(shù)據(jù)，并積極與金融機(jī)構(gòu)等共享，推動(dòng)緩解銀企信息不對(duì)稱。在扶持政策方面，繼續(xù)運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，實(shí)施最優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率，加大對(duì)機(jī)構(gòu)法人在縣域、業(yè)務(wù)在縣域的金融機(jī)構(gòu)的支持力度，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源。