金融業(yè)是經濟高質量發(fā)展的支撐要素，對經濟循環(huán)暢通具有關鍵性作用。股份制銀行要完整、全面、準確落實新發(fā)展理念，全面實現高質量發(fā)展任務目標。

股份制銀行高質量發(fā)展取得積極成效

近年來，股份制銀行運行呈現“穩(wěn)中有進”態(tài)勢，經營能力持續(xù)增強，內部治理逐步完善，服務實體經濟能力穩(wěn)步提升，防范化解金融風險取得明顯成效。

一是整體實力明顯提升。2021年6月末，12家股份制銀行總資產超60萬億元，占全部銀行業(yè)的18%，成為金融體系不可或缺的中堅力量。根據英國《銀行家》雜志發(fā)布的最新全球銀行排名(基于一級資本凈額)，我國已有10家股份制銀行進入全球前一百大銀行，其中招商銀行(600036,股吧)、浦發(fā)銀行(600000,股吧)、興業(yè)銀行(601166,股吧)進入全球前二十大銀行，排名較2010年分別上升67位、90位、78位。

二是化解金融風險取得階段成果。近5年股份制銀行累計處置不良貸款2.59萬億元，僅2020年處置不良貸款7688億元，占全部銀行業(yè)處置總量的26%。2020年末，股份制銀行90天不良貸款剪刀差75.87%，不良貸款率保持在1.5%左右。影子銀行業(yè)務明顯下降、資管業(yè)務有序轉型、表外業(yè)務風險持續(xù)收斂。通過剝離不良資產、地方政府注資、引入新投資者，穩(wěn)妥化解個別銀行的機構風險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。

三是服務實體經濟能力不斷提高。2020年全年股份制銀行新增貸款3.9萬億元，貸款占資產比重57.55%。對重點領域信貸支持力度繼續(xù)加大，2020年末制造業(yè)中長期貸款余額9237億元、科技貸款余額1.36萬億元、普惠型小微企業(yè)貸款2.77萬億元，分別較年初增長38.06%、25.93%、27.99%。

四是內部治理體系日趨健全。股份制銀行“三會一層”制衡機制基本健全，整體治理規(guī)范性有了較大幅度提升，前中后臺“三道防線”運行模式趨于形成，內控體系建設取得積極進展。10家股份制商業(yè)銀行成功上市，建立了較完備的信息披露和市場化監(jiān)督體系。

五是風險抵御能力不斷增強。近兩年，股份制銀行以內源和外源等多種方式累計補充資本約1萬億元，計提撥備1.15萬億元，均大幅高于以往年度。2020年末股份制銀行資本充足率13.6%，撥備覆蓋率196.9%，風險抵御能力顯著提升。

股份制銀行高質量發(fā)展存在的問題

在看到成績的同時，我們也要清醒認識到，股份制銀行高質量發(fā)展仍存在待破解難題，要實現從走穩(wěn)到做優(yōu)做強，依然任重道遠。一是經營出現明顯分化，各行發(fā)展質量參差不齊，在規(guī)模、盈利性、競爭力和市值等方面差距較大，部分銀行戰(zhàn)略理念出現偏差或內部管理出現重大失誤，影響高質量發(fā)展格局形成。二是部分銀行內部治理弱化，存在全面從嚴治黨不力、黨建缺失、股權管理不規(guī)范、內部控制虛化等問題。三是風險防控壓力仍較大。涉?zhèn)瘯谫Y、延期還本付息貸款、債券投資等潛在風險不容忽視，房地產貸款和地方融資平臺融資面臨轉型調整壓力，資產負債錯配較為突出，流動性指標較同業(yè)有較大差距。四是部分銀行內源資本補充無法完全支撐風險資產擴張，核心一級資本不足問題突出。

推進股份制銀行高質量發(fā)展的主要思路

股份制銀行要圍繞高質量發(fā)展主題，按照“重塑理念、重建制度、再造流程”總體思路，真正將黨中央決策部署轉化為發(fā)展實效。

一、重塑理念。理念是行動的先導，股份制銀行要從全局高度把握新發(fā)展理念內涵，作為自身高質量發(fā)展根本遵循。

(一)樹立黨建引領發(fā)展理念。要毫不動搖地堅持黨對金融工作集中統(tǒng)一領導，把黨的領導與現代企業(yè)制度有機結合，將黨建融入經營發(fā)展全過程、全領域，將黨風廉政建設、金融廉潔文化建設與合規(guī)建設、風險防控相結合，形成良性金融生態(tài)和穩(wěn)健審慎風險文化，努力把黨的政治優(yōu)勢、組織優(yōu)勢厚植為發(fā)展活力和競爭實力，為高質量發(fā)展提供政治和組織保證。

(二)樹立服務實體經濟理念。支持實體經濟發(fā)展是銀行本質屬性，股份制銀行要加快模式創(chuàng)新、產品迭代和管理升級，聚焦重點領域，助力實體經濟釋放增長潛力。以本源業(yè)務為核心、以服務實體為導向，形成金融供給匹配經濟發(fā)展，經濟轉型升級牽引銀行服務供給高水平動態(tài)平衡，同時堅持以人民為中心，讓金融服務更多惠及全體人民。

(三)樹立科學增長理念。要深刻把握經濟新常態(tài)下發(fā)展規(guī)律，樹立穩(wěn)健經營方針，從快速擴張向精耕細作轉變，努力形成以質量為導向，規(guī)模、效率、安全有機統(tǒng)一的新增長曲線。

(四)樹立可持續(xù)發(fā)展理念。要按照“回歸本源”“回歸主業(yè)”要求，將合規(guī)經營、審慎經營、可持續(xù)經營作為基本經營理念并納入戰(zhàn)略規(guī)劃，實現自身發(fā)展與經濟社會發(fā)展協調統(tǒng)一。

二、重建制度。要根據中央對經濟金融發(fā)展階段戰(zhàn)略判斷，審視管理制度、經營規(guī)程和績效考核有效性，從制度層面形成保障高質量發(fā)展的長效機制。

(一)建立高水平公司治理制度。在全面完成“黨建入章”基礎上，著力構建“黨委領導、董事會戰(zhàn)略決策、高管層執(zhí)行落實、監(jiān)事會依法監(jiān)督”公司治理運行機制。明確黨委法定地位，使黨委在公司治理中發(fā)揮組織化、制度化、具體化作用，推動銀行貫徹落實黨中央重大決策部署，嚴格守法合規(guī)經營。強化董事會依法履職、科學履職、高效履職職能，健全董事制度建設，完善提名、選任和工作制度，健全履職評價、考核和問責規(guī)則。做實監(jiān)事會功能，在履職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內控風險監(jiān)督基礎上，加大對高質量發(fā)展監(jiān)督。規(guī)范高管履職行為，加強對高管層履職能力和履職狀況的評價。強化市場約束，引導各利益相關方有序參與銀行公司治理，形成共同治理良好格局。

(二)建立高可靠風險管理制度。要深入推進風險管理組織改革，構建完備風險管理制度體系。全面升級風險管理技術，強化金融科技運用，提升對風險的預警、報告、處置有效性，推動風險管理由被動管理向主動經營轉變，讓風險決策更加精準、科學。細化風險管控職責，扎牢三道防線，用好壓力測試，確保全面及時地識別、計量、監(jiān)測和控制風險。探求不良資產處置新路徑，積極化解信用風險。多渠道補充資本，依法合規(guī)創(chuàng)新資本補充工具，增強總損失吸放能力。

(三)建立高適配授信業(yè)務制度。要增強對經濟轉型邏輯與金融需求洞察把握，從系統(tǒng)角度調整優(yōu)化授信制度體系，增強與需求的適配性。保持信貸平穩(wěn)增長、合理適度，繼續(xù)向實體經濟合理讓利。拓展金融服務廣度、深度，擴大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、先進制造業(yè)、自主可控產業(yè)鏈貸款投放。構建科技金融服務體系，注重對原創(chuàng)技術策源和專精特新企業(yè)金融服務。建立完善的普惠金融產品體系，推動普惠型小微企業(yè)貸款“增量、擴面、提質、增效”，加大首貸、續(xù)貸、信用貸款、中長期貸款投放力度。加大對雄安新區(qū)、粵港澳大灣區(qū)建設金融支持，落實長三角一體化、長江經濟帶發(fā)展、京津冀協同發(fā)展、自貿試驗區(qū)建設工作部署，支持中西部崛起，促進區(qū)域協調發(fā)展。積極發(fā)展零售業(yè)務，豐富消費信貸產品體系，為客戶提供多樣化選擇。全力服務碳達峰、碳中和目標，將綠色金融植入授信政策、風險控制和業(yè)績評價全流程，豐富綠色信貸產品。

(四)建立高標準激勵約束制度。樹立科學業(yè)績觀，堅持效率與公平兼顧、發(fā)展與合規(guī)并重、短期與長期平衡，提高風險合規(guī)指標權重。注重經濟利潤、RAROC、ROE等綜合效率指標使用，推動資本配置與價值創(chuàng)造掛鉤?？茖W管理分支機構經營績效，及時糾正不審慎激勵行為。實施中長期激勵約束機制，不斷完善風險調整、延期支付、追索扣回等薪酬管理機制。

三、再造流程。股份制銀行要將新發(fā)展理念具體化，扎實推進工作流程優(yōu)化，確保高質量發(fā)展任務落地實施。

(一)再造服務工作流程。響應人民對美好生活需求，將金融服務有機融入社會生活生產各環(huán)節(jié)，打造更便捷、更具人文關懷的金融服務體驗。打造產業(yè)金融服務新流程，構建一體化發(fā)展模式。圍繞小微、科創(chuàng)、民營企業(yè)等群體金融服務需求，優(yōu)化普惠金融服務流程。聚焦鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，升級完善支持鄉(xiāng)村振興特色金融產品。優(yōu)化金融消費者權益保護流程，完善產品和服務審查、考核、披露、個人信息保護、投訴管理、突發(fā)事件應對等工作流程。抓住老齡化趨勢，服務好老年客群。

(二)再造創(chuàng)新工作流程。按照“金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管前提下進行”要求，以“簡單干凈、突出主業(yè)”為原則優(yōu)化創(chuàng)新流程，對明顯帶有套利和突破底線金融“偽創(chuàng)新”業(yè)務，要盡早叫停。

(三)再造合規(guī)工作流程。強化嵌入式管控，通過系統(tǒng)升級帶動流程優(yōu)化，對合規(guī)關鍵節(jié)點做到事前干預、事中控制、事后審查，消除案件隱患，形成案防長效機制。改進內控合規(guī)和審計資源配置，落實重要崗位人員輪崗、履職回避和強制休假制度。嚴格區(qū)分公募與私募、表內與表外、委托與自營，厘清各方責任，強化理財、代銷、托管、承銷、外部合作等涉眾領域合規(guī)管理。

(四)再造選人用人工作流程。始終堅持黨管干部原則，把政治標準作為選人用人首要標準，嚴格規(guī)范動議提名、組織考察、討論決定等程序，防止帶病提拔、任人唯親等問題。

(五)再造監(jiān)管工作流程。持續(xù)加強監(jiān)管能力建設，為股份制銀行持續(xù)健康發(fā)展提供堅實保障。堅持風險導向、問題導向、目標導向，形成公司治理監(jiān)管、審慎監(jiān)管、合規(guī)監(jiān)管、政策落實監(jiān)管、數字化監(jiān)管“五位一體”監(jiān)管目標體系，通過完善機制、明確職責、統(tǒng)籌資源、規(guī)范流程等舉措，全面提升監(jiān)管工作效能。發(fā)揮監(jiān)管宏觀調控功能，強化與貨幣政策、財政政策和宏觀產業(yè)政策的有效協同。嚴肅各項紀律，確保監(jiān)管流程透明規(guī)范運行。

(六)再造廉潔金融工作流程。加強對銀行經營管理、權力運行關鍵環(huán)節(jié)的全方位、多角度監(jiān)督檢查，實現對廉潔風險的有效防控。抓好“關鍵少數”，強化對高管人員、基層關鍵崗位、重要人員的監(jiān)督和執(zhí)紀問責，實施黨紀政紀聯動處罰。構建一體推進不敢腐、不能腐、不想腐體制機制，建設廉潔金融文化。

實現高質量發(fā)展是我國經濟社會持久而深刻的變革，構成了商業(yè)銀行未來發(fā)展大背景，股份制銀行要以更大擔當做好各項工作，以自身高質量發(fā)展促進經濟社會高質量發(fā)展，為實現“兩個一百年”奮斗目標和中華民族偉大復興的中國夢作出應有貢獻。